Veelgestelde vragen

Ik begeleid u persoonlijk van het eerste gesprek tot de notaris. Het begint met een gratis kennismaking van 30 minuten. Daarna volgen een oriëntatiegesprek met een berekening van uw maximale hypotheek, een adviesgesprek met een volledige vergelijking, de aanvraag bij de gekozen geldverstrekker, begeleiding tijdens de aankoop, de offerte en de akte bij de notaris. U hebt de hele tijd één aanspreekpunt.

Ja. Volgens mijn vergelijkingskaart geef ik onafhankelijk advies over hypotheken en over verzekeringen bij de hypotheek. Dat betekent dat ik genoeg aanbieders vergelijk en niet uitsluitend producten van verbonden partijen adviseer. Ik ben aan geen enkele bank gebonden en heb toegang tot alle Nederlandse geldverstrekkers. Bond Real Estate & Finance heeft een eigen AFM-vergunning met nummer 12050907.

Voor advies en het regelen van de hypotheek betaalt u volgens mijn vergelijkingskaart gemiddeld € 3.250 als u in loondienst werkt en niet eerder een woning kocht, en € 3.500 als u dat wel deed. Voor zelfstandig ondernemers is dat gemiddeld € 3.750 en € 4.000. Hoe complexer uw situatie, hoe hoger meestal de prijs. De exacte vergoeding leggen we vooraf vast. Het kennismakingsgesprek is gratis.

We spreken de vergoeding vooraf af. Volgens mijn algemene voorwaarden kan die bestaan uit een vast tarief, een uurtarief of provisie. U betaalt de factuur binnen veertien dagen of op de afgesproken passeerdatum bij de notaris. Wilt u dat ik later periodiek met u nagaat of uw hypotheek nog bij uw situatie past, dan reken ik voor die onderhoudsdienst een uurtarief.

Ja, als de kosten horen bij de financiering van uw eigen woning. Advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten voor de lening en de notariskosten voor de hypotheekakte zijn dan aftrekbaar in uw aangifte. Dat geldt alleen als de lening ook echt wordt afgesloten of aangepast. Overdrachtsbelasting, makelaarskosten en kosten voor een beleggingspand in box 3 zijn niet aftrekbaar.

Voor de kennismaking hebt u niets nodig. Voor het oriëntatiegesprek helpt het als u een recente salarisstrook of werkgeversverklaring hebt, of als ondernemer de jaarcijfers en IB-aangiftes van de laatste drie jaar. Neem ook een overzicht mee van uw spaargeld, studieschuld en andere leningen. Hebt u al een woning, dan is uw hypotheekoverzicht of laatste jaaropgave handig.

Allebei. De kennismaking is een online gesprek van 30 minuten dat u zelf in mijn agenda plant. Adviesgesprekken kunnen op mijn kantoor aan de Julianaweg 258 in Volendam, bij u thuis, via video of telefonisch. Ik werk voor klanten in heel Nederland en begeleid ook aankopen in Spanje en Dubai. Op e-mail reageer ik meestal binnen één werkdag.

Ik adviseer en regel annuïteitenhypotheken, lineaire hypotheken en aflossingsvrije hypotheken. Spaarhypotheken komen alleen nog voor bij bestaande hypotheken van voor 2013; die neem ik mee als u oversluit of verhuist. Beleggingshypotheken, levenhypotheken en krediethypotheken adviseer ik niet. Voor hypotheekrenteaftrek op een nieuwe hypotheek moet u annuïtair of lineair aflossen in maximaal 30 jaar. Daarnaast adviseer ik over een overlijdensrisicoverzekering en een betalingsbeschermer bij de hypotheek.

Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u elke maand hetzelfde bruto bedrag. In het begin is dat vooral rente, later vooral aflossing. Bij een lineaire hypotheek lost u elke maand een vast bedrag af, waardoor uw maandlast in de loop van de tijd daalt. Lineair begint met hogere lasten, maar u betaalt in totaal minder rente. Beide vormen geven recht op renteaftrek.

Dat hangt af van hoeveel zekerheid u wilt en wat u de komende jaren verwacht. Een langere rentevaste periode geeft zekerheid over uw lasten, maar heeft meestal een hogere rente. Een kortere periode is goedkoper, maar u loopt risico als de rente stijgt. Bij een periode korter dan tien jaar toetst de bank uw leencapaciteit bovendien met een toetsrente van de AFM.

Omdat de voorwaarden bepalen wat een hypotheek waard is als uw leven verandert. Denk aan boetevrij aflossen, meenemen bij verhuizen, ruimte om een verbouwing mee te financieren en de behandeling van een tweede woning. Een rentevoordeel van een tiende procent weegt zelden op tegen een hypotheek die later niet meebeweegt. Daarom vergelijk ik rente en voorwaarden altijd samen.

Ja, onder voorwaarden. U leent in de basis maximaal 100% van de woningwaarde, maar voor energiebesparende maatregelen gelden uitzonderingen. Met NHG mag de lening in 2026 oplopen tot € 498.200 als het deel boven € 470.000 volledig naar energiebesparende voorzieningen gaat. Voor de aanvraag hebt u een energielabel of verbouwingsplan en een specificatie voor het bouwdepot nodig.

Ook na de notaris blijf ik bereikbaar. Verandert uw situatie, bijvoorbeeld door een andere baan, gezinsuitbreiding of een verbouwing, neem dan contact op, want uw hypotheek past dan misschien niet meer. Een oriëntatiegesprek kan altijd. Wilt u dat ik periodiek met u meekijk, dan kan dat als onderhoudsdienst tegen een uurtarief.

Omdat een ondernemer geen vast salaris heeft en de bank moet inschatten wat u structureel verdient. Sommige banken hanteren strenge, vaste regels en wijzen snel af, andere bieden maatwerk en kijken breder naar uw situatie. Een afwijzing bij de ene bank betekent dus niet dat het onmogelijk is. Ik dien uw aanvraag in bij een partij die met uw situatie overweg kan.

Ja, bij een aantal geldverstrekkers. Een actuele prognose kan het verschil maken, vooral bij stijgend inkomen of als u korter dan drie jaar onderneemt. Bij aantoonbare groei laten sommige partijen het laatste jaar of een gewogen gemiddelde zwaarder meetellen. Zonder prognose rekent de bank meestal met het gemiddelde over drie jaar, of bij een daling met het lagere laatste jaar.

Ja. Voor NHG stelt een onafhankelijke rekenexpert uw inkomen vast met een Inkomensverklaring Ondernemer. Dat kan zodra u langer dan 12 maanden onderneemt. De lening met NHG mag in 2026 maximaal € 470.000 zijn en u betaalt eenmalig 0,4% borgtochtprovisie over het hypotheekbedrag. U moet de woning zelf als hoofdverblijf bewonen.

Ja. Naast woninghypotheken bemiddel ik bij de financiering van beleggingsvastgoed, projectontwikkeling en private financieringen. Bij een bedrijfspand kijkt de financier naar de cijfers van uw onderneming en naar het pand zelf. Houd rekening met 10,4% overdrachtsbelasting, want het lagere tarief voor woningen geldt niet voor bedrijfspanden. We bespreken in een kennismaking welke route bij uw plannen past.

Als u net ondernemer bent, is uw leenruimte vaak kleiner dan in loondienst, omdat de geldverstrekker nog weinig cijfers heeft. Sommige geldverstrekkers laten uw inkomen uit loondienst in dezelfde sector meetellen. Wilt u binnenkort kopen of uw hypotheek aanpassen, bespreek dan de timing vooraf met mij. Soms is het verstandig de financiering te regelen voordat u de overstap maakt.

Ik begeleid u van strategie tot verhuur. We bepalen samen doel, budget en risicoprofiel. Ik help bij het vinden en beoordelen van panden, regel de financiering, begeleid bod en juridische afwikkeling via notarissen uit mijn netwerk en geef advies over verhuur en huurprijs. Omdat ik ook hypotheekadviseur ben, hebt u voor aankoop en financiering één aanspreekpunt.

Voor een eerste pand is een appartement in de vrije sector in een stad met sterke huurvraag vaak een goede start. Het instapbedrag is relatief laag en de huurvraag hoog. Een eengezinswoning trekt meestal huurders die langer blijven, maar kost meer. Woningdeelpanden en panden met meerdere woningen kunnen meer opleveren, maar vragen vaak vergunningen en meer beheer.

Begin met het bruto aanvangsrendement: de jaarhuur gedeeld door de totale investering inclusief kosten koper. Een pand van € 250.000 met € 25.000 aan kosten en € 1.200 huur per maand geeft 5,2%. Trek daarna VvE-bijdrage, onderhoud, verzekeringen, belastingen en leegstand af voor het netto rendement. Uiteindelijk bepaalt de cashflow na hypotheeklasten of het pand u geld oplevert.

Reken jaarlijks op 1% tot 2% van de woningwaarde aan onderhoud, minimaal 5% leegstand, verzekeringen, onroerendezaakbelasting en bij een appartement de VvE-bijdrage. Besteedt u het beheer uit, dan kost dat 5% tot 10% van de huur. Houd daarnaast een reserve aan van minimaal zes maanden hypotheeklasten voor periodes van leegstand.

Er is geen wettelijk maximum, maar geldverstrekkers stellen wel grenzen. Sommige aanbieders hanteren een maximum van 3 tot 5 verhuurhypotheken per persoon. Bij meerdere panden tellen alle hypotheeklasten mee in de toetsing. Naarmate uw portefeuille groeit, komen gespecialiseerde financiers in beeld die meer panden accepteren.

Er zijn drie routes. U kunt de hypotheek op uw Nederlandse woning verhogen, u kunt lokaal financieren bij een bank in Spanje of de Emiraten die aan internationale kopers leent, of u koopt met eigen middelen. Financiering kan ik verzorgen in heel Spanje, in Dubai en in Abu Dhabi. Ik vergelijk welke route past bij uw inkomen, uw vermogen en uw plannen.

Dat kan als uw inkomen en de waarde van uw Nederlandse woning voldoende ruimte geven. De geldverstrekker toetst op uw inkomen, uw bestaande schulden en de toetsrente. Omdat u het geld niet voor uw eigen woning in Nederland gebruikt, valt de verhoging in box 3 en is de rente niet aftrekbaar. U regelt de financiering dan wel volledig in Nederland.

Ik werk met lokale partners. Samen selecteren we geschikte panden, ik begeleid de financiering in Nederland of ter plaatse en de juridische afwikkeling loopt via lokale advocaten en notarissen die ik vertrouw. In Spanje ben ik gespecialiseerd in Andalusië. Ook na de aankoop blijf ik beschikbaar voor vragen over verhuur, beheer en fiscale zaken.

U hebt in elk geval een NIE nodig. Dat is het identificatienummer voor buitenlanders die economische belangen in Spanje hebben, zoals de aankoop van een woning. U vraagt het aan bij een Spaans consulaat of in Spanje zelf. Verder laat u het pand en het koopcontract juridisch controleren door een lokale advocaat. Die stap regel ik via mijn netwerk.

Woont u in Nederland, dan geeft u een woning in het buitenland op in box 3, tegen de waarde in het economisch verkeer in onbewoonde staat op 1 januari. Met Spanje en de Verenigde Arabische Emiraten heeft Nederland een belastingverdrag. Daardoor krijgt u in de regel een vermindering ter voorkoming van dubbele belasting. Laat de Nederlandse en de lokale kant samen beoordelen door een fiscalist.