Hypotheekadviseur voor starters die hun eerste huis kopen

Dat hangt vooral af van uw inkomen, uw financiële verplichtingen, de rentevaste periode en de waarde van de woning. U leent in de basis maximaal 100% van de marktwaarde. Studieschuld, private lease en andere leningen verlagen uw leencapaciteit. In het oriëntatiegesprek bereken ik uw maximum en zet ik dat naast een maandlast die prettig voelt en het eigen geld dat u hebt.

In 2026 mag een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie maximaal € 470.000 zijn. Financiert u energiebesparende voorzieningen mee, dan ligt de grens op € 498.200. U betaalt eenmalig 0,4% borgtochtprovisie over het hypotheekbedrag en u moet zelf in de woning wonen. NHG kan zorgen voor een lagere rente en biedt een vangnet als u de woning door een ingrijpende gebeurtenis met verlies moet verkopen.

U hebt recht op de startersvrijstelling als u 18 jaar of ouder en jonger dan 35 bent op de dag van de levering bij de notaris. U moet zelf voor langere tijd in de woning gaan wonen en de vrijstelling niet eerder hebben gebruikt. De woningwaarde mag in 2026 niet hoger zijn dan € 555.000. U betaalt dan 0% in plaats van 2% overdrachtsbelasting.

U hebt eigen geld nodig voor de kosten koper, omdat u in de basis niet meer leent dan de woningwaarde. Denk aan de notaris, taxatie, een bouwkundige keuring, advieskosten en 2% overdrachtsbelasting als u niet onder de startersvrijstelling valt. Houd daarnaast een buffer aan voor tegenvallers. Voor de waarborgsom van vaak 10% van de koopsom kunt u meestal een bankgarantie laten afgeven.

Volgens mijn vergelijkingskaart betaalt een starter in loondienst gemiddeld € 3.250 voor advies en het regelen van de hypotheek. Voor een zelfstandig ondernemer die voor het eerst koopt, is dat gemiddeld € 3.750. De precieze prijs hangt af van uw situatie en leggen we vooraf vast. Het kennismakingsgesprek is gratis.

Het liefst voordat u gaat bezichtigen. Dan weet u welke koopsom past, kunt u sneller bieden en hebt u uw documenten al verzameld. Na het tekenen van de koopovereenkomst geldt een vaste termijn voor de financieringsvoorwaarde. Wie pas dan begint, komt onder tijdsdruk te staan en heeft minder ruimte om geldverstrekkers goed te vergelijken.